摘要：中国小微企业融资难的原因是什么？融资是企业为了扩大发展，或是为了周转资金的需要等原因，而进行的较为常见的经济行为，就目前市场形势来看，中国小微企业融资存在者融资困难的现象，虽然很多人一直致力于解决这方面的问题，但是一直以来都收获甚微，那么中国小微企业融资难的...

  中国小微企业融资难的原因是什么？

融资是企业为了扩大发展，或是为了周转资金的需要等原因，而进行的较为常见的经济行为，就目前市场形势来看，中国小微企业融资存在者融资困难的现象，虽然很多人一直致力于解决这方面的问题，但是一直以来都收获甚微，那么中国小微企业融资难的原因是什么呢?

中国小微企业融资难的原因是什么？

一、小微企业贷款难问题成因分析

(一)小微企业成长中自身障碍影响正常融资

1、小微企业融资担保缺失。一是小微企业普遍缺乏足够品质的抵押品;二是向外寻求担保难。

2、小微企业财务不透明，行为不规范。小微企业报表难以真实反映其生产经营和财务状况，给银行把握客户真实经营状况和财务信息带来困难，不敢贸然放贷。

3、小微企业易受外界环境影响，抗风险能力差。小微企业资产总额较小且处在产业体系的单个环节，所以外部环境的变化对其生产经营有着较大影响。

4、部分小微企业诚信意识不强，逃废银行债务行为时有发生。小微企业转移资产、潜逃等方式逃废银行债务行为时有发生，给银行信贷带来较大风险。

(二)银行信贷管理体制不能完全适应小微企业信贷需求

1 、对小微企业担保和抵押要求过严，风险控制条件过硬。

2、信贷审批权限过度集中，手续繁琐。

3、银行信贷人员权责利不对等，积极性不高。基层银行少有信贷审批自主权，导致基层银行责、权、利不对称，经营自主权弱化，实现贷款高效审批和发放难度增大，出现考核机制激励不足，约束有余，基层信贷人员积极性不高现象。

4、贷后管理压力大，银行信贷人员惧贷心理较重。小微企业因自身管理不规范、信用观念淡薄而存在高风险，部分小微企业甚至不惜借用高息社会资金，一旦出现资金链条断裂，极易发生风险，给银行信贷人员增加了压力。

(三)社会环境尚存有不利于小微企业成长的制约因素

1、小微企业信用担保体系不健全。目前大部分担保公司成立较晚，规模小、实力弱的情况下，难以满足众多小微企业融资担保需求。

2、小微企业贷款抵押物评估、登记环节多，收费高。调查发现，目前银行、小微企业普遍反映抵押评估程序复杂、收费较高、抵押有效期短等问题，明显增加了小微企业的融资成本，提高了企业贷款的门坎。

3、小微企业缺乏政策资金扶持。小微企业作为一个弱势群体，特别是符合国家产业政策的小微企业在成长初期迫切需要财政资金等方面的扶持，但目前明显缺乏有力的相关政策给予支持。

二、建议与对策

(一)地方政府要努力打造有利于小微企业融资的良好社会环境

1、制定有利于小微企业信贷的激励政策。针对商业银行给小微企业放贷面临的成本高、风险大的问题，要认真予以研究，处理好银行市场化经营与政府政策性扶持之间的关系，制定出台有利于扩大小微企业信贷的扶持政策，引导、激励金融机构加大对小微企业的信贷支持。

2、大胆推进金融改革创新。通过建立新型金融组织，进一步健全小微企业金融服务体系。目前，村镇银行、小额贷款公司、资金互助合作社等新型金融组织的试行和推进，受到小微企业的广泛欢迎。

3、扎实搞好银企、政企对接。政府出面，通过向金融机构推介小微企业、举办小微企业融资洽谈等多种形式，构建银企对接平台，创造合作机会，是化解小微企业融资难的一项有效做法。

4、建立和完善征信体系。政府要加强金融生态环境建设，组织相关部门构建统一的小微企业社会征信系统和运行机制，扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面，尽可能详细地提供企业基本信息和情况，方便金融机构查询，提高市场透明度。

5、帮助小微企业完善融资抵押条件。政府部门要敢于大胆创新，如工商部门可推出股权质押办法，房管部门可创新在建工程作抵押办法。另一方面，要规范贷款抵(质)押物的评估、登记程序，简化手续，减少环节，提高办事效率，以减少融资成本，减轻企业负担。

(二)银行业金融机构要积极加大对小微企业的有效信贷投入

1、提高认识，转变经营理念。要积极落实国家关于改进小微企业金融服务的各项要求，进一步增强做好小微企业金融服务的社会责任感，进一步转变经营理念，将大力发展小微企业信贷业务作为自身信贷结构调整的内在要求和重要内容。

2、用足政策，扩大贷款规模。各金融机构要用足国家对小微企业的信贷支持政策，确保对小微企业的贷款增幅不低于本机构全部贷款的平均增长幅度，增量不低于上年。

3、积极创新，满足小微企业融资需求。加快信贷产品的开发和推广力度，为客户开发从资金融通、风险规避到财务管理、资产保值增值等的一揽子金融产品。要加快抵押方式的创新，适当放宽抵押资产的范围，积极探索集体土地使用权流转和抵押制度，为小微企业扩大抵押贷款提供方便。

4、开展优质服务，不断提升金融服务水平。要进一步细分市场，扩大客户群体。针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点，要量身定做小微企业信贷管理制度，优化信贷业务运作流程，在风险可控的前提下实行贷款“一站式”优质高效审批。

(三)小微企业要不断提高自身融资能力

1、加强内部管理，规范企业财务制度。要自觉规范自身经营管理行为，逐步建立健全内部的财务、会计制度，提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度。

2、调整结构，转变发展方式。要顺应国家宏观调控，加快推进技术创新和结构调整，实行转型升级，使产品符合国家产业政策和环保政策，不断增强市场竞争能力、赢利能力和抗风险能力。

3、密切与金融机构的联系，争取金融机构的支持。要主动加强与金融机构之间的联系和沟通，积极参加政府部门组织的银企对接活动，扩大了解，增进互信，求得共赢。

小微型企业不属于上市企业，故而财务状况是不透明的，投资者在不了解其信用状况的情形下，是不会选择投资小微型企业的。由于小微型企业的资产数额较小，故而极易受到外界环境的影响，就目前市场来看，存在着很多不利于小微型企业发展的因素。

■ 法律问答

·在什么地方专做伤残等级鉴定？
·我是网上结识的陌生朋友，通过微信聊天说黄金价格会上涨可以通过买期权赚点零花钱，我告诉他自己一点不懂，
·未满16周岁*人犯法吗？主动自首
·学生在校事故如何划分,我孩子上初中二年级
·两人交往两，到现在礼钱给了18万，零用6万，过节每一个节都给一千四，还有其它的，
·判决书下来得不道赔偿怎么办？
·这离婚可以撤销吗？,我姐精神有点不正常
·我儿子骑电动车撞到了路上停着一辆无牌照的洒水车，导致我儿子重
·你好接受到了你这边发出的律师函，因没有逾期还款，现在联系不
·男方不离婚，我想离婚，如果我起诉他的话，财产怎么分，孩子该谁抚养
·欠钱跑路了怎么办,借款17万
·我应该怎么办？,我是深圳一家公司的小股东
·未签合同在上班时间出了事故怎么赔偿
·如果老人死了，房子是直接继承了吗？
·我们跟老板合买的大挂车，我老公开车我跟车，可是因为我满50周
·想咨询一下劳动纠纷可以吗？

■ 相关内容

·股东会公司法有什么规定？
      股东会公司法有什么规定？公司上市了，要对所有大小股东负责，公司股东会是权力机构，也是向广大股东进行公司运行的公开透明化。但是许多有限公司对于股东会召开的注意事项不甚了解，那我们一起来看看公司对于股东会有什么规定？下面将对股东会公司法进行简单的解读。股东会公......

·公司增资的方式包括哪些
      公司增资的方式包括哪些一、公司增资的方式包括哪些增加资本的方式主要有增加票面价值、增加出资、发行新股或者债转股。1、增加票面价值增加票面价值，是指公司在不改变原有股份总数的情况下增加每股金额。通过这种方式可以达到增加资本的目的。譬如，法定公积金，应分配股......

·股份有限公司设立发起人协议包括哪些内容？
      股份有限公司设立发起人协议包括哪些内容？一、股份有限公司发起人协议包含的内容1、各发起人。2、拟设立公司的名字。3、拟设立公司的经营范围。4、股本总额。5、各发起人认购的份额。6、各发起人权利义务。7、公司筹办事项。8、违约责任。9、协议的修改与终止。二、......

·逢年过节，三五好友聚在一起总免不了多喝几杯，公司应酬，维护人
      逢年过节，三五好友聚在一起总免不了多喝几杯，公司应酬，维护人际关系也得和他人觥筹交错。这个时候，如果您是开车人士，则要尽可能的避免喝酒，若兴致高昂一时贪杯，醉驾若有万一则是会引起不必要的交通事故，而如果醉驾不承认开车这一后果会对您造成什么影响，下面就由我们来一......

·关于医疗纠纷谁鉴定呢？
      关于医疗纠纷谁鉴定呢？对于医疗纠纷，我们知道，医疗纠纷时发生在患者和医院之间的纠纷，大都是因为医疗事故，或者医疗保健之类的原因，对于纠纷，在现如今都是很难解决的，私下双方不能调解，那只有到法院去诉讼，那么在法院，发生医疗纠纷谁鉴定呢？下面我们将为您进行详细的解......

·公司做假房担保抵押骗贷是不是犯罪？
      公司做假房担保抵押骗贷是不是犯罪？一、如果以非法占用为目的的，欺骗个人的，构成诈骗罪根据我国〈刑法〉的相关规定：以非法占有为目的，使用伪造的产权证明作抵押，隐瞒事实真相，骗取他人财物，构成诈骗罪。又因为房产抵押贷款的数额不小，又符合诈骗罪中数额特别巨大的情节......

·违法建筑强制拆除程序是怎么样的
      违法建筑强制拆除程序是怎么样的违法建筑强制拆除是一种行政强制执行手段，一般对与违法建筑强制拆除的程序都是非常严格的，现今强制拆除违法建筑的事例开始逐渐增多，那么违法建筑强制拆除的程序是怎么样的?的我们在本文中为您进行具体的介绍。行政机关强制拆除违法建筑物必经......

·信用卡诈骗在户籍所在地可否立案，司法条例是什么
      信用卡诈骗在户籍所在地可否立案，司法条例是什么信用卡能够让我们透支使用，但是使用信用卡我们需要根据自身的收益能力来进行，因为一旦我们使用的信用卡超出了自己的还款能力，那么慢慢的就会演变成信用卡诈骗的问题，带来的影响也是非常大的，当然也有人会通过信用卡进行诈骗，......

·认定驰名商标的程序
      目前我国认定驰名商标的程序有两种，一种是行政程序，认定机关有国家工商总局商标局和商标评审委员会。另一种是司法程序，认定机关是中级以上人民法院。法院在审理商标纠纷案件中,根据当事人的请求和案件的具体情况,可以对涉及的注册商标是否驰名依法作出认定。1、在商标管理案......

·什么叫房产质押，房产质押办理的流程是怎样的
      什么叫房产质押，房产质押办理的流程是怎样的一、什么是房产质押房产抵押是指产权所有人以房契作为抵押，取得借款按期付息。房屋产权仍由产权所有者自行管理，债权人只按期取息，而无使用管理房屋的权利，待借款还清，产权人收回房契抵押即告终结。如债务人不能履行债务，则债......

·海上保险的理赔手续
      理赔的主要手续包括：1、损失通知。当发生保险事故或保险责任范围内的损失时，被保险人应立即通知保险人。损失通知是保险理赔的..项程序www.njLawyer.cn。在船舶保险中，如其事故在国外，还应通知距离最近的保险代理人。2、查勘检验。保险人或其代理人获悉损失通知后应立即开展......

·萍乡征地补偿有哪些规定
      萍乡征地补偿有哪些规定随着城市经济的而不断发展，城市对于土地的需求也在不断的增多，政府开展的征地也不断增多，我们知道土地被征收了之后，政府就要向被征收土地的人来补贴一定的金额。那么，萍乡征地补偿有哪些规定？下面，就让您了解下具体的内容吧。萍乡市征收土地上有......

·工伤认定需要本人在场吗？
      工伤认定是受到工伤的劳动者向与其有劳动关系的用人单位索要赔偿时必须提供的材料，劳动者在用人单位没有向鉴定部门提出申请时要自己向相关部门提出申请。鉴定部门给出的鉴定结果直接决定了劳动者可能得到何种等级的赔偿，工伤认定需要本人在场吗?一、工伤认定需要本人在场吗?工......

·存货人与仓储保管人的义务
      依《合同法》规定，仓储合同中存货人应履行如下的义务：　　一、存货人应依合同约定的时间，将合同约定的仓储物的数量按合同约定支付费用的方式和支付地点向仓储人交付合同约定的运费、修缮费、保险费、转仓费、仓储费等费用；　　二、按合同的约定交付仓储物并及时入库；　　三......